Existem muitos pontos importantes a serem salientados no contrato feito entre seguradoras e segurados. Dito isso, você sabe o que é franquia de seguro? É fundamental conhecê-la e saber como ela funciona, especialmente no que diz respeito a evitar sustos caso o seguro precise ser acionado.
As seguradoras têm um papel fundamental na cobertura de bens diversos, como os automotivos ou imobiliários. Afinal, elas propiciam tranquilidade se algum problema ocorrer e auxiliam o contratante de seus serviços na hora de encontrar e aplicar soluções para essas adversidades.
Se você deseja se informar sobre esse tema, não deixe de ler esse artigo e de tirar todas as suas dúvidas!
O que é franquia de seguro?
No fechamento de um contrato de seguro, muitas pessoas deixam passar um possível custo importante em caso de sinistro: a franquia. A franquia de seguro é, de forma geral, um valor a ser pago em relação a prejuízos passíveis de reparação.
Ela diz respeito a uma participação que o segurado terá no gasto direcionado às perdas parciais do automóvel ou imóvel, como acidentes que precisam de conserto, por exemplo. Para definir o valor a ser pago, o bem passará por análise profissional da seguradora, o que, desde já, deixa clara a necessidade de contar com serviços confiáveis e de qualidade.
Ao trazer esse tema à tona, muitas pessoas podem se perguntar qual é a diferença entre franquia, prêmio e indenização. O que delimita cada um deles? O que, de fato, está incluso na apólice? Confira a seguir mais informações sobre o assunto.
Quais as diferenças entre franquia de seguro, prêmio e indenização?
Enquanto a franquia diz respeito ao pagamento feito pelo segurado em caso de sinistro de determinados tipos, prêmio e indenização são termos referentes ao valor a ser pago no início da contratação e recebido pelo segurado, respectivamente. Antes de entender o significado de cada um, é interessante saber do que se trata um sinistro. Veja.
Sinistro
É chamado de sinistro qualquer prejuízo material que tenha sido sofrido pelo bem segurado. No caso de imóveis, por exemplo, pode-se citar:
- incêndio;
- explosão;
- roubo;
- queda de raios etc.
Já no caso de automóveis, exemplos de sinistros que geralmente culminam no pagamento da franquia ou da indenização incluem:
- acidentes;
- panes elétricos;
- quebra de para-choques;
- roubos;
- furtos etc.
Caso a seguradora seja acionada, um profissional definirá a porcentagem de dano sofrido pelo bem. Ela poderá, então, considerar a perda como total ou parcial, sendo definido o valor a ser recebido e pago posteriormente de acordo com essa análise. Confira agora as definições de prêmio e indenização, podendo diferenciá-las da franquia de seguro.
Prêmio
O prêmio citado em uma apólice nada mais é do que o valor que o segurado paga à seguradora para ter acesso a uma apólice que atenda às suas necessidades. De forma geral, ele é a prestação paga para garantir que um bem qualquer seja segurado. Esse pagamento pode ser efetuado de uma só vez ou em parcelas, a depender do serviço contratado.
Indenização
Já a indenização diz respeito ao valor recebido por parte da seguradora em caso de sinistro. Ela pode ser integral ou parcial. No primeiro caso, o valor é pago caso os prejuízos do sinistro ultrapassem 75% do que está previsto na apólice. Valores inferiores a essa porcentagem tendem a receber a indenização parcial. No que diz respeito a ela, caberá à seguradora definir a necessidade de pagamento simultâneo da franquia de seguro ou não.
Quais são os tipos de franquias existentes?
Conhecidas as terminologias referentes a franquia, prêmio, indenização e sinistro, é chegada a hora de definir os tipos de franquias de seguro existentes. Eles se dividem em franquias simples e dedutíveis — sendo relacionados, também, ao conceito de perda total.
Franquia simples
A franquia simples é aquela definida previamente na apólice de seguro contratada. Nela, apenas os valores que ultrapassarem o previsto pela seguradora serão passíveis de indenização. Uma franquia de dois mil reais, por exemplo, delimita que um dano de mil reais será responsabilidade do segurado. Já um de três mil reais será totalmente pago pela seguradora.
Franquia dedutível
A franquia dedutível, por sua vez, é descontada em relação ao prejuízo. Seguindo o mesmo exemplo acima, uma franquia de dois mil reais, com prejuízo apurado em três, pontua que o segurado receberá de indenização apenas o valor que ultrapassa a franquia, ou seja, mil reais.
Perda total
Os tipos de franquia se encontram em um local bem específico: o da perda total. Caso o sinistro apure que não existem mais formas de utilizar o bem, o seguro tende a pagar pela indenização de forma integral. Obviamente, esse ponto deve estar claramente incluso na apólice para ser válido, sendo fundamental ler atentamente a política contratada.
Em qual outra situação deve ser efetuado o pagamento de uma franquia?
Tirando o sinistro parcial e integral, que se delimitam entre as porcentagens de 75% ou menos de danos no bem — além da perda total, existe um terceiro momento em que o pagamento da franquia é necessário por parte do segurado. Ela diz respeito ao sinistro com envolvimento de terceiros.
Envolvimento de terceiros
Esse tipo de sinistro pede que outra pessoa e seus bens estejam envolvidos no caso, como no exemplo de uma colisão entre dois carros. Para que a seguradora se responsabilize pelo pagamento envolvido no veículo da outra pessoa, o segurado deverá pagar a franquia.
Cobertura de danos a terceiros
Ainda que essa seja uma possibilidade, ela só poderá entrar, de fato, em voga, caso a apólice contratada inclua cobertura de danos a terceiros. Se esse não for um serviço incluso no momento da formulação da política, todo e qualquer dano referente aos bens de outras pessoas deverá ser responsabilizado apenas no segurado.
Vale a pena contratar a franquia de seguro?
Tendo todas essas informações em mente, percebe-se que a análise da franquia no ato de contratação do seguro é primordial antes da assinatura. Assim, será possível perceber se o seu pagamento vale ou não a pena. A depender da situação, ela pode, sim, compensar muito, garantindo que o bem seja coberto de acordo com suas necessidades.
Também é importante se atentar a diversos outros pontos, como a porcentagem que delimita se um seguro é parcial ou total, as condições para indenização e coberturas adicionais. Assim, evita-se surpresas desagradáveis e que podem trazer mais dores de cabeça que o esperado.
Gostou de saber mais sobre a franquia de seguro? Não deixe de comentar abaixo sobre esse assunto e de tirar qualquer dúvida que ainda possa existir em relação a esse tema!
