Você sabe qual é a diferença entre VGBL e PGBL? Na hora de escolher o plano de previdência privada ideal para as necessidades presentes (e o futuro da família), é interessante conhecê-la. Afinal, é preciso tirar o maior proveito possível de incentivos tributários de acordo com seu perfil, bem como custos, distribuição de benefícios, regras de investimento etc.
Apesar de ambas opções serem semelhantes nos pontos citados, tudo pode mudar, por exemplo, de acordo com a realização da declaração simplificada ou pelo fato de uma pessoa ser, ou não, tributada na fonte. Está um pouco confuso? Não se preocupe! A seguir, vamos falar mais sobre essas questões.
Se você deseja tomar a decisão perfeita para seu dinheiro, continue lendo!
O que é VGBL?
A fim de entender, de fato, a diferença entre VGBL e PGBL, é preciso conhecer, profundamente, cada alternativa. O Vida Gerador de Benefício Livre é um plano aberto, ou seja, é capaz de ser realizado tanto por pessoa física quanto jurídica. Em outras palavras, qualquer um que deseje garantir estabilidade a si mesmo e sua família pode contratar essa opção. Ela está disponível em:
- bancos;
- seguradoras;
- corretoras;
- distribuidoras de valores monetários etc.
Em termos de utilização, ele é recomendado a quem busca um planejamento sucessório. No caso, àqueles que visam escolher e registrar herdeiros a fim de receber o valor do plano em vida. É possível dizer, até mesmo, que ele atua como uma espécie de seguro. Caso o beneficiário venha a falecer, os herdeiros acessarão seu valor com agilidade e sem a necessidade de inventário.
Além disso, o VGBL é recomendado aos que realizam declarações simplificadas no imposto de renda — IR. Também, se enquadrar em seu perfil os que não são tributados na fonte (sobre os quais não se paga imposto). Se não for o seu caso, ou se estiver procurando por um produto que contemple objetivos de longo prazo, é interessante conhecer a próxima opção.
O que é PGBL?
O Plano Gerador de Benefício Livre é a segunda alternativa de previdência privada. Ele também diz respeito a um plano aberto. Contudo, diferentemente do VGBL, ele permite que você deduza sua contribuição na base de cálculo do IR. Dessa forma, até 12% da sua renda anual e bruta será deduzida. O PGBL é considerado complementar. Afinal, é preciso pagar tributos ao resgatar o valor investido. Se você faz a declaração completa do IR, essa tende a ser a melhor escolha.
Qual a diferença entre VGBL e PGBL e quais as semelhanças?
Agora que analisamos um pouco mais sobre os dois tipos, é interessante compilar e acessar, em um só local, as diferenças entre ambos.
- PGBL é considerado previdência complementar, enquanto o VGBL é visto como um seguro de pessoas;
- abatimento da contribuição no IR, que na primeira opção abate 12% e na segunda não permite dedução;
- incidência de alíquotas no IR, que ocorrem somente no resgate;
- adequação a planos de longo prazo definidos ou não;
- contemplação de diferentes perfis de investidor.
Já em termos de semelhanças entre ambos, é possível citar:
- mesmo órgão regulador, que é a Superintendência de Seguros Privados — SUSEP;
- objetivos, que visam o longo prazo;
- funcionamento e coberturas, que incluem recebimentos mensais após o acúmulo de benefício ou o resgate completo de uma só vez;
- investimentos posteriores, nos quais ambos incluem renda fixa, variável, fundos advindos de ativos ou imóveis, COE etc;
- custos, como taxa de carregamento e administração;
- possibilidade de portabilidade.
As formas de pagamento de cada plano também são semelhantes. Você pode realizar pagamentos mensais ou um único. É importante considerar o ponto que fala sobre os investimentos posteriores de sua previdência de escolha. Afinal, muitos não sabem que, após o pagamento, o lucro é retornado em forma de aplicações em renda fixa ou variável. A decisão fica à escolha do cliente em comunhão com o gestor do investimento.
Quais cuidados é preciso tomar?
De forma geral, é viável dizer que a previdência é um investimento seguro. Contudo, uma vez que não existem aplicações 100% de risco, é preciso ter atenção. O maior cuidado a ser citado em relação à decisão diz respeito à análise cuidadosa de seus objetivos e perfil. É possível contar com dessabores caso a escolha errada seja realizada.
Se for viável, converse com um especialista e peça auxílio na hora de colocar suas metas no papel. Aliando essas informações com sua forma de lidar com o IR e preferências pessoais, as chances de tomar a melhor decisão se tornam maiores.
Conhecendo a diferença entre VGBL e PGBL, qual escolher?
Além do que foi citado, outras duas terminologias são importantes de serem conhecidas antes de tomar a decisão final: tabela regressiva e progressiva. Enquanto a segunda opção tributa uma alíquota de quem deseja resgatar toda a quantia de uma só vez — ou não consegue juntar grandes valores —, a primeira beneficia quem aposta em planos de longo de prazo. O valor cobrado diminui de acordo com o período de investimento.
Em outras palavras, os que sabem que seu dinheiro ficará investido por longos períodos deve apostar na regressiva. Já quem não conta com essa certeza tende a optar pela progressiva. É importante combinar a escolha com o plano adequado ao seu perfil.
Conhecendo a diferença entre os planos, é hora de entender qual é a mais adequada a você. Para isso, analise suas metas, objetivos e planejamentos futuros. Não se esqueça, também, de confirmar a declaração realizada em seu imposto de renda. Os que contam com a simplificada combinam, em geral, com o VGBL. Já os que declaram de forma completa, tendem a se beneficiar do PGBL.
A empresa que oferece soluções de previdência privada de qualidade pode ajudá-lo na hora de tomar sua decisão. Ela fará uma análise completa de suas necessidades, levará os pormenores de seu dia a dia em consideração e explicará melhor a diferença entre VGBL e PGBL.
Se você deseja contar com uma equipe preparada para otimizar a realização de seus sonhos e de sua família, não deixe de entrar em contato conosco e se informar.
