Você já cogitou contratar um seguro de vida internacional? Antes de sair por aí em busca de empresas que ofereçam esse serviço, é fundamental entender como essa modalidade funciona, compreender os riscos e ficar ciente sobre a legislação do país.
Para começar, segundo a Lei Complementar nº 126/2007 e as normas da Superintendência de Seguros Privados (Susep), a contratação de seguros em territórios estrangeiros somente pode ser realizada para cobrir riscos para os quais não há oferta de seguros disponíveis no Brasil. Além disso, outros pontos devem ser levados em consideração.
Quer saber mais? No post de hoje, você encontrará tudo sobre o assunto, bem como algumas alternativas para não ter dor de cabeça no futuro. Acompanhe!
Qual é a importância de um seguro de vida?
Se você deseja proporcionar mais segurança para si mesmo e para quem ama, já deve ter pensado em contratar um seguro de vida. Basicamente, ele garante o pagamento de uma indenização pela seguradora caso algum dos pontos listados na apólice, de fato, aconteça.
Caso o titular do seguro de vida venha a falecer, por exemplo, essa indenização será paga aos beneficiários — que deverão ser escolhidos previamente, no ato de contratação. Caso isso não tenha sido feito, quem receberá esse valor serão os dependentes legais.
Funcionamento do seguro de vida
Um seguro de vida funciona assim: para garantir proteção, o titular deverá pagar uma mensalidade pelo serviço ou fazer o pagamento de uma única vez no momento da contratação. Isso fará com que essa negociação permaneça ativa durante a vigência do contrato.
Proteção para todos
É possível dizer que o seguro de vida é uma maneira de proteger, além de si mesmo, pessoas próximas a você. Afinal, como já mencionado, no ato da contratação os beneficiários são escolhidos para, caso algum acidente ocorra, receberem o valor da indenização. Abaixo, foram listadas as situações mais comuns em que isso pode acontecer:
- morte de uma pessoa próxima;
- um acidente que cause invalidez;
- diagnóstico de uma complicação de saúde grave;
- internação hospitalar de emergência.
O que é um seguro de vida internacional?
Sabendo do que se trata o seguro de vida em si, chegou a hora de saber como ele funciona em território estrangeiro. Basicamente, o seguro de vida internacional cobre os imprevistos e acidentes que podem acontecer durante uma viagem ao exterior. Sua cobertura depende da política escolhida e considera alguns fatores.
Regras da SUSEP
Conforme citado, em 2014 a SUSEP — Superintendência de Seguros Privados, delimitou algumas regras que dizem respeito à contratação de um seguro viagem internacional. Uma delas é o oferecimento de coberturas padrão, sendo algumas delas:
- seguro para despesas médicas;
- cobertura para invalidez parcial ou total e morte;
- indenizações para despesas jurídicas, farmacêuticas e que envolvem cancelamentos;
- seguro para extravios de bagagem.
A abrangência das coberturas difere de pessoa para pessoa e considera necessidades pontuais. Porém, ao buscar por um seguro que proteja o passeio internacional, qualquer pessoa que desejar poderá ter acesso a um ou mais desses serviços. Também é possível contar com coberturas adicionais.
Coberturas adicionais
Assim como no caso de outros tipos de seguro, como os de viagem ou nacionais, existem coberturas que não estão automaticamente incluídas na política contratada. Caso forem necessárias, elas devem ser solicitadas à parte. Alguns exemplos disso são:
- cobertura para esportes radicais;
- abrangência para necessidades especiais, como grávidas, idosos e crianças de determinadas idades;
- motos e demais veículos;
- itens pessoais de valor.
É sempre importante reiterar a necessidade de analisar caso a caso junto à seguradora escolhida, garantindo uma política que realmente atenda às necessidades do viajante e que não estejam ainda previstas nos seguros que podem ser obtidos no Brasil.
Como efetuar a contratação do seguro de vida internacional?
A contratação de um seguro de vida internacional funciona de forma bastante semelhante do nacional. É preciso, primeiramente, encontrar uma seguradora de confiança e conversar com um de seus atendentes. Em seguida, alguns pontos devem ser considerados.
Data da compra do seguro
A maioria das seguradoras permite que o seguro seja comprado com até 24 horas de antecedência em relação à viagem para o exterior. Porém, é sempre mais interessante não efetuar a compra de última hora, analisando com tempo e calma a política obtida e tirando toda e qualquer dúvida que possa surgir.
Preço da política
Os preços das políticas de seguro de vida internacional variam. Contudo, algumas dicas podem ser consideradas para otimizar o valor pago por elas. Por exemplo, caso o viajante saiba que efetuará mais de uma viagem no ano, ele pode buscar por um seguro que o cubra por mais tempo do que uma política ocasional. Entenda, a seguir, quais cuidados devem ser tomados para tornar esse preço e o acesso aos benefícios de um seguro ainda mais otimizados.
Quais cuidados devem ser tomados ao escolher esse seguro?
Alguns cuidados pontuais devem ser tomados na escolha do seguro de viagem internacional, especialmente no que diz respeito à seguradora. Isso porque, de acordo com os especialistas da área jurídica, se os beneficiários encontrarem problemas para receber o valor do seguro, não há nenhum tipo de respaldo do órgão competente brasileiro.
Em resumo, ao contratar um serviço de uma seguradora não autorizada em um país, a Susep não conseguirá intervir. No entanto, esse tipo de negociação no exterior não é ilegal.
Se, porventura, um indivíduo resolver fazer um intercâmbio ou trabalhar por um período determinado em outro país, há a possibilidade de recorrer ao serviço. Aqui, a diferença é que a vigência do contrato ficará restrita ao tempo em que o cidadão estiver residindo em outro território.
Multas
É muito importante ter atenção, pois o corretor ou o segurado que fizer a contratação de um seguro de vida internacional em desacordo com a legislação terá que responder às penalidades previstas na regulamentação. As multas podem atingir, até mesmo, os contratos que já passaram do prazo de vigência.
Para evitar o problema, o titular deverá manter a documentação — da contratação inicial ou renovação no exterior — à disposição dos órgãos competentes. É essencial seguir esse cuidado por, no mínimo, cinco anos após o término da vigência.
Pessoas jurídicas
Pessoas jurídicas também podem contratar o seguro de vida internacional para cobertura de riscos. Para isso, tal contratação deverá ser informada ao órgão fiscalizador nacional, dentro do prazo e condições determinadas na legislação vigente.
Quais são as diferenças entre os seguros comercializados no Brasil?
Em muitos casos, o seguro de vida internacional não é a opção mais vantajosa, em especial para aqueles que não desejam se arriscar em relação aos cuidados acima descritos. Sabendo disso, há outros produtos comercializados no Brasil que podem suprir as suas necessidades. Entre todas as modalidades, ganham destaque a tradicional, a resgatável e a temporária. Conheça melhor cada uma delas.
Seguro de vida tradicional
A apólice do seguro de vida tradicional é considerada a assistência mais completa do mercado, uma vez que oferece cobertura vitalícia. Essa proteção só permanece ativa enquanto o titular estiver pagando as mensalidades, caso contrário, será automaticamente cancelado.
Há situações em que essa modalidade pode ou não ter o chamado reenquadramento etário. Em resumo, isso acontece quando o valor do prêmio aumenta conforme a idade do titular. A grande vantagem desse produto é que, em caso de morte do segurado, a família terá uma fonte de renda para manter o padrão de vida e arcar com outras pendências.
Seguro de vida resgatável
Como o nome já revela, o seguro de vida resgatável possibilita ao segurado resgatar uma porcentagem do prêmio que já foi pago. No entanto, para realizar esse ato é preciso aguardar até o fim do prazo de carência que, normalmente, é de até dois anos.
Mais flexível, essa modalidade permite que o titular desista do seguro a qualquer momento e, mesmo assim, consiga utilizar os seus recursos. Ao contratar o serviço, o indivíduo deverá comprar a apólice, e esse pagamento será realizado durante um prazo já determinado.
Assim que esse período acabar, o segurado não precisará pagar mais nenhum valor, permanecendo protegido ao longo da vida ou até o momento em que decidir fazer o resgate do prêmio. Por essa razão, o seguro de vida resgatável é mais caro do que a opção tradicional, sendo constantemente indicado para usuários mais velhos e com mais recursos.
Seguro de vida temporário
No seguro de vida temporário não há a possibilidade de fazer um resgate. Essa opção conta com as mesmas coberturas do seguro tradicional, mas tem validade por tempo determinado, podendo ser cancelado após esse período.
É possível, por exemplo, solicitar esse serviço por um período de cinco anos ou até o indivíduo atingir os 70 anos. Essa é uma boa opção para aqueles que desejam garantir aos seus beneficiários uma segurança em médio ou curto prazo.
Além disso, por se tratar de um produto temporário, o seu valor de resgate é um dos mais baixos do mercado. Para os jovens, essa modalidade costuma ser vantajosa, principalmente, se houver o planejamento de acumular um patrimônio durante um certo período.
Qual é o critério principal para escolher o melhor seguro de vida internacional?
Independentemente da modalidade de seguro escolhida, é importante fechar negócio com uma seguradora de confiança. Esse é o principal critério a ser seguido na contratação! Com isso, você terá toda a assistência necessária — desde a cotação dos planos até o resgate do prêmio. Vale a pena!
Gostou de entender como funciona o seguro de vida internacional? Se você conhece alguém que também se beneficiará do conhecimento em relação a esse assunto, não deixe de compartilhar este conteúdo nas redes sociais!
