Para não depender dos baixos valores do INSS, é fundamental que você planeje o seu futuro e busque uma estabilidade financeira para quando parar de trabalhar. Nesse sentido, é preciso que você entenda o que é aporte de previdência privada e por que podemos considerar esse veículo como a escolha ideal para investir o seu dinheiro pensando na aposentadoria.
Ao contrário da contribuição obrigatória, os planos privados deixam o cliente livre para escolher os valores e os tipos ideais para os seus projetos. Dessa forma, é importante conhecer os tipos de aportes e entender quando essa é a melhor opção para deixar as suas finanças mais equilibradas. Continue a leitura para se informar melhor!
Como funciona a previdência privada?
Esses são produtos voltados para objetivos de longo prazo e funcionam por meio de fundos de investimento constituídos especialmente para esse fim, podendo ser contratados individualmente ou aderindo a planos corporativos, ofertados pelas empresas aos seus colaboradores. O compromisso desse produto é pagar ao investidor o resultado acumulado dos aportes realizados e a rentabilidade por meio de uma renda mensal vitalícia ao fim do período ou mesmo o resgate do valor total de única vez.
Os planos de previdência privada no Brasil são de dois tipos principais o PGBL e VGBL. Tais planos têm características distintas sendo recomendado para perfis e objetivos diferentes. PGBL e VGBL se diferem principalmente na tributação, sendo o PGBL indicado para as pessoas que declaram o IR (Imposto de renda) em formulário completo, pois podem deduzir os aportes realizados em até 12% da renda auferida anualmente.
A contratação dos planos da modalidade VGBL, por usa vez, são indicados para as pessoas que declaram o imposto de renda anual por meio do formulário simples. Sendo assim, a escolha por um ou outro plano de previdência vai depender da estratégia tributária, dos objetivos que se pretende com o investimento e do nível de risco que se está disposto a assumir.
Graças aos avanços tecnológicos, o acesso à informação e o avanço da medicina, a expectativa de vida do ser humano tem se estendido, causando novas transformações sociais no mundo do trabalho e na oferta de bens e serviços. Diante desse cenário, é imprescindível adotar medidas de precaução que garantam maior liberdade e autonomia no futuro.
O que é aporte de previdência privada?
Você se preocupa com a sua renda quando se aposentar? As decisões tomadas atualmente podem fazer diferença daqui a 20 ou 30 anos, porque a estabilidade financeira é um processo que não acontece da noite para o dia. Assim, contratar uma previdência privada torna-se uma opção vantajosa para o longo prazo.
O aporte é o dinheiro que você coloca no plano. Em vez de ser debitado automaticamente todos os meses, como faz o governo, você tem a liberdade para escolher quanto quer colocar — esse dinheiro renderá conforme as condições contratadas. Quando o trabalhador pedir a aposentadoria no governo, ele também pode fazer o resgate da previdência privada. Todo o dinheiro que foi aportado durante a vigência do plano será entregue ao cliente, que recebe em parcelas mensais ou à vista.
Quais são os tipos de aporte?
Como foi dito, cabe ao titular do plano escolher quando ele fará o depósito e é exatamente por esse motivo que o investidor precisa entender o que é o aporte e quais são os 4 tipos existentes. Confira a seguir.
Aporte inicial
É o valor que oficializa a entrada no plano de previdência. Não existe um mínimo para começar (algumas empresas aceitam R$25, por exemplo), e ele não precisa ser alto, mas deve ser acompanhado de outros aportes para render. A dupla tempo e juros é fundamental para potencializar o seu patrimônio.
Aporte periódico
O cliente pode fazer aportes periódicos, que são estipulados no contrato. É possível depositar todo mês, a cada três meses ou anualmente — o que for melhor para o seu planejamento financeiro. Cada plano contratado define o valor.
Aporte extra
Ganhou uma participação nos lucros e quer colocar mais dinheiro no plano? O aporte extra é uma possibilidade de aumentar o valor em períodos fora do previsto no contrato, o que pode ocorrer também no recebimento de uma herança ou no 13º salário, por exemplo.
Aporte para deduzir IR
Esse é um tipo de aporte extra muito utilizado pelas pessoas que querem diminuir o valor pago no Imposto de Renda. Para aqueles que contratam um plano do Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL), é possível deduzir até 12% do valor tributável com a previdência.
Como escolher o valor ideal para aportar?
Está com dúvidas sobre como começar? O valor do aporte deve ter relação com a sua renda mensal, e o mais indicado é definir uma porcentagem para aplicar pensando na aposentadoria. Por exemplo, se você ganha R$5 mil de salário, pode separar R$250 ou R$500 e colocar no plano — com o crescimento na carreira, os aportes serão maiores.
No caso do abatimento de IR, a dica é fazer o cálculo da renda bruta no ano anterior e ver quanto é possível deduzir. Se você teve R$50 mil no total, um aporte de R$6 mil é suficiente para reduzir a quantidade de imposto pago e construir um patrimônio mais volumoso para o futuro.
O aporte de previdência privada é indicado para aquelas pessoas que se preocupam com a aposentadoria e querem ter uma vida financeira mais tranquila nas próximas décadas. O grande benefício é poder escolher o valor que deseja aplicar e ter a ajuda dos juros para conseguir mais dinheiro.
Quando começar a investir?
Como podemos observar, a previdência privada é um modelo de investimento que exige um certo tempo de “maturação” e crescimento até que se consiga colher os seus frutos. Sendo assim, o valor a ser recebido no futuro é um resultado que, além da remuneração, tributação ou do tipo do plano escolhido, diz respeito essencialmente ao período de acumulação de capital ou, dito em outras palavras, do tempo e da quantidade de aportes realizados.
Diante disso, fica muito claro a importância de começar quanto antes a definir um plano de previdência e iniciar os aportes, sejam eles periódicos ou extras. Quanto antes começar maior será o período dedicado a acumulação de recursos, que somados à incidência dos juros de remuneração, formarão o montante financeiro necessário para se aposentar.
É importante destacar que, apesar de ser um investimento indicado para o início da vida profissional, esse produto não está fechado para profissionais com a carreira um pouco mais avançada e que por qualquer motivo ainda não se deu conta da necessidade da previdência privada. Nesses casos, por mais que o tempo de acumulação seja menor, ainda será possível contar com o reforço desse investimento como complementação da renda, garantindo mais qualidade de vida quando essa fase chegar.
Então, conseguiu entender o que é aporte em planos de previdência? Aproveite para continuar a expandir os seus conhecimentos sobre o mercado de seguros, entenda como funciona o rendimento da previdência privada.
