Quem não investe hoje viverá em um futuro apertado. É por isso que aderir a um plano de previdência privada atrai muitas pessoas que pensam no futuro e querem garantir uma velhice tranquila. As dúvidas que envolvem os riscos e benefícios desses investimentos ainda são muitas.
Saber qual plano de previdência privada melhor se encaixa no seu perfil investidor é o primeiro passo para bons investimentos. De nada adianta entrar em um regime que não atende às suas necessidades ou que por falta de adequação não o reterá por muito tempo, podendo até fazê-lo perder dinheiro. Por isso, é importante conhecer para ter liberdade no momento de fazer render o seu dinheiro.
São muitas as opções. Para cada perfil há um investimento mais adequado. Para ter liberdade de escolha e não comprometer o seu dinheiro, é preciso conhecer. Se você quer poupar para aplicar o dinheiro em um bom investimento, acompanhe o texto a seguir e saiba qual é a aplicação ideal para o seu perfil de investidor.
Como funciona a previdência privada?
Os fundos de previdência privada são fiscalizados por uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda chamada Susep (Superintendência de Seguros Privados). Ela foi criada em 1966 e objetiva dar segurança e estabilidade aos consumidores que investem em geração de renda.
Apesar do nome “previdência”, não há nenhum vínculo com o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) nem se confunde com os benefícios concedidos por ele.
A previdência privada nada mais é que um investimento a longo prazo que, apesar de ser usado normalmente como forma de complementar a aposentadoria tradicional — que apresenta limites e, geralmente, gera uma renda insatisfatória —, pode ir muito além disso. Muita gente investe para realizar o sonho de ter renda suficiente para comprar a casa própria ou simplesmente para fazer a viagem dos sonhos.
A previdência privada segue um regime de capitalização. O investidor contribui periodicamente com determinado valor durante certo tempo, e esse valor é aplicado para gerar renda a longo prazo. O resgate do dinheiro pelo contribuinte é feito gradualmente ou em parcela única, a depender do plano adquirido, um dos benefícios desse sistema.
Como saber se a previdência privada é o melhor investimento para você?
Qualquer pessoa que pretende poupar dinheiro no intuito de gerar renda pode entrar em um plano de previdência privada. São autorizados para vender os planos os bancos e as corretoras de seguros. Essas seguradoras são responsáveis por aplicar o dinheiro em um fundo, de forma a garantir no futuro a renda almejada pelo investidor, conforme for sua aplicação.
Os panos de previdência privada mais comuns são o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). Para decidir em qual plano entrar é preciso entender em qual perfil de investidor você se encaixa. Conforme o perfil, é possível verificar a parcela do ativo que é aplicado em títulos públicos e privados no plano de previdência privada e simular a renda futura que o investidor quer ter.
Investidor conservador
É, principalmente, o iniciante que foge de eventuais surpresas. Prefere não correr muitos riscos e protege os recursos que já possui, ainda que isso tenha como consequência uma valorização menor dos ativos.
Normalmente, o conservador opta por investir praticamente tudo em títulos públicos, deixando apenas uma pequena parcela para as ações privadas. São investimentos a curto e médio prazo.
Investidor moderado
Tem um entendimento melhor sobre o mercado. É mais ousado que o investidor conservador, apesar de privilegiar a segurança nos negócios, sabendo que é preciso assumir riscos para ter uma rentabilidade maior.
O moderado busca investimentos variados, mas também prefere ter uma parcela maior de seus ativos investidos em títulos públicos. Faz investimentos a curto, médio e longo prazo.
Investidor arrojado
É aquele que está disposto a colher os frutos de seu investimento em curto e médio prazo, e sabe que por isso sua rentabilidade pode variar conforme o tempo de aplicação.
Está mais exposto às variações do mercado financeiro e investe decidido a correr os riscos que forem precisos para atingir sua meta. Tem grande conhecimento sobre capital e mercado, e tudo o que faz é estrategicamente planejado. Em regra, mais da metade de seus ativos é aplicada em títulos públicos. Todo o restante é voltado para ações.
Investidor agressivo
Esse é o perfil do investidor que está em busca de retorno financeiro elevado, ainda que isso signifique ficar mais exposto no mercado de ações e não calcular os riscos envolvidos.
Metade dos investimentos é em títulos públicos e a outra metade em ações privadas. Para ter esse perfil de investidor, é preciso ter orientação constante de especialistas ou ser um estudioso de investimentos. Em um fundo de previdência privada, 51% de sua contribuição é aplicada em títulos públicos e 49% em títulos privados.
Quais são os riscos da previdência privada?
Os riscos do plano de previdência privada dependerão da política de investimento e da composição da carteira formada pelo capital das contribuições.
Veja as principais classes de investimentos dos fundos de previdência privada:
Previdência renda fixa
É o plano que busca lançar seu capital em renda fixa, admitindo risco de juros. Não aceita investimentos de risco de moeda estrangeira ou de renda variável (como ocorre nas ações).
Previdência balanceada
É o plano que investe em variadas classes de ativos, como em ações, renda fixa e câmbio. O capital é movido frequentemente, conforme estratégia definida de tempo e valor de retorno.
Previdência data-alvo
É o plano que tem prazo referencial, por isso o nome data-alvo. Também tem investimento diversificado. É indicado para o perfil de investidor conservador, pois assume a responsabilidade de diminuição dos riscos para atingir no tempo certo a data-base.
Previdência: ações
São planos que têm, principalmente, a carteira de investimento composta por ações. Admitem aplicações de outros fundos de previdência complementar aberta.
São muitas as opções de investimentos, mas poucas são aquelas realmente adequadas a cada perfil. É preciso balancear o tempo que o investidor pode esperar para colher os frutos da aplicação, o valor que poderá ser poupado e, principalmente, os riscos envolvidos em cada operação.
É por isso que é muito importante conhecer o melhor plano de previdência privada, verificando suas vantagens e ônus. Apenas assim será possível garantir segurança e estabilidade para o seu futuro e da sua família.
Se gostou das nossas dicas e quer saber mais sobre como poupar para investir, entre em contato com a nossa empresa.
