{"id":944,"date":"2020-07-20T12:14:41","date_gmt":"2020-07-20T15:14:41","guid":{"rendered":"http:\/\/iziseguros.com.br\/blog\/coberturas-seguro-de-vida\/"},"modified":"2020-07-20T12:14:41","modified_gmt":"2020-07-20T15:14:41","slug":"coberturas-seguro-de-vida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/iziseguros.com.br\/blog\/coberturas-seguro-de-vida\/","title":{"rendered":"Afinal, como definir o valor da cobertura do seguro de vida? Veja aqui!"},"content":{"rendered":"

Mesmo em meio a crises o setor de seguros cresce de maneira cont\u00ednua no Brasil e no mundo. O acesso \u00e0 informa\u00e7\u00e3o levou a uma conscientiza\u00e7\u00e3o maior sobre a necessidade de se proteger contra o risco<\/a> sempre presente de passar por situa\u00e7\u00f5es adversas e inesperadas. Tal concretiza\u00e7\u00e3o gera o aumento de demanda, por\u00e9m, muitos ainda possuem d\u00favidas relacionadas \u00e0s coberturas de seguro de vida e o seu funcionamento de maneira geral.<\/p>\n

Neste artigo, vamos conhecer mais sobre os seguros de vida. Para isso, vamos entender qual a sua import\u00e2ncia, quais as vari\u00e1veis que influenciam no valor da cobertura e, por fim, qual a melhor maneira de contratar esse produto e desfrutar dos seus benef\u00edcios. Acompanhe!<\/p>\n

Qual a import\u00e2ncia de ter um seguro de vida?<\/h2>\n

Fatos inesperados que podem ocasionar danos \u00e0 integridade f\u00edsica de um indiv\u00edduo\u00a0ocorrem com maior frequ\u00eancia do que imaginamos. Isso significa que adotar uma postura reativa em detrimento de uma postura mais preventiva n\u00e3o \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o frente aos riscos di\u00e1rios a que estamos sujeitos. N\u00e3o apenas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 morte, os acidentes pessoais tamb\u00e9m precisam ser fonte de precau\u00e7\u00f5es, pois podem ocasionar s\u00e9rios danos \u00e0 vida e ao corpo e acabam por comprometer capacidades b\u00e1sicas como locomo\u00e7\u00e3o, trabalho e independ\u00eancia.<\/p>\n

A influ\u00eancia em terceiros \u00e9 outro ponto importante. Caso um indiv\u00edduo n\u00e3o tenha adotado meios de prote\u00e7\u00e3o ele poder\u00e1 ficar a merc\u00ea da caridade ou do aux\u00edlio de outras pessoas, causando potenciais dramas familiares<\/a> e financeiros. Da mesma maneira, doen\u00e7as limitantes tamb\u00e9m podem afetar a autonomia e a capacidade de subsist\u00eancia, gerando restri\u00e7\u00f5es ao trabalho al\u00e9m de grandes despesas com tratamento m\u00e9dicos, interna\u00e7\u00f5es e rem\u00e9dios.<\/p>\n

Outro item problem\u00e1tico s\u00e3o os prec\u00e1rios servi\u00e7os de sa\u00fade p\u00fablica em nosso pa\u00eds. Devido \u00e0s dificuldades do sistema, n\u00e3o \u00e9 desej\u00e1vel ficar exposto a situa\u00e7\u00f5es como falta de leitos, falta de materiais, falta de rem\u00e9dios, falta de m\u00e9dicos, descaso no atendimento e outros fatos not\u00f3rios e corriqueiros da rede p\u00fablica. At\u00e9 mesmo aqueles que possuem planos de sa\u00fade<\/a> privados podem enfrentar problemas com a recusa do plano em cobrir certas despesas com o tratamento m\u00e9dico, provocando longas e ma\u00e7antes disputas judiciais, justamente nos momentos de maior fragilidade na sa\u00fade pessoal.<\/p>\n

Sendo assim, contratar uma ap\u00f3lice de seguro \u00e9 um gesto de responsabilidade, compromisso e respeito pelos seus familiares, mostrando sensatez frente \u00e0 necessidade de seguir em frente com a vida mesmo em situa\u00e7\u00f5es de adversidade.<\/p>\n

Como \u00e9 calculado o valor da cobertura do seguro de vida?<\/h2>\n

O valor do seguro de vida \u00e9 obtido com base na probabilidade de ocorr\u00eancia de sinistro, e \u00e9 justamente\u00a0por isso que cada caso precisa ser pesquisado individualmente. De maneira geral, quanto maior o risco de que algo potencialmente danoso ocorra contra o segurado, maior ser\u00e1 o pre\u00e7o cobrado pela seguradora.<\/p>\n

A mensura\u00e7\u00e3o do risco \u00e9 calculada com o aux\u00edlio de t\u00e9cnicas de estat\u00edstica e levam em conta todo o per\u00edodo de contrata\u00e7\u00e3o. Sendo assim, na contrata\u00e7\u00e3o do seguro de vida o indiv\u00edduo precisa passar por uma an\u00e1lise pr\u00e9via que geralmente \u00e9 feita por meio da verifica\u00e7\u00e3o das respostas obtidas com o preenchimento de um question\u00e1rio chamado DPS.<\/p>\n

A Declara\u00e7\u00e3o Pessoal de Sa\u00fade \u00e9 um documento que tem como objetivo identificar diversas caracter\u00edsticas importantes para avalia\u00e7\u00e3o do risco e tamb\u00e9m para a identifica\u00e7\u00e3o do melhor plano, observando basicamente o perfil de cada contratante e as coberturas por ele desejadas. Confira a seguir mais sobre os principais fatores avaliados pelas seguradoras na precifica\u00e7\u00e3o e coberturas de seguro de vida.<\/p>\n

Estado de sa\u00fade<\/h3>\n

Como afirmamos anteriormente, para o c\u00e1lculo do seguro as seguradoras solicitam o preenchimento do formul\u00e1rio DPS, que possui perguntas relacionadas ao hist\u00f3rico da pessoa como a sua profiss\u00e3o, a realiza\u00e7\u00e3o de cirurgias, a exist\u00eancia de doen\u00e7as cr\u00f4nicas e tamb\u00e9m sobre os seus h\u00e1bitos de vida, como a pr\u00e1tica de esportes, o uso de cigarros, bebidas alco\u00f3licas e muito mais. As respostas revelam o estado de sa\u00fade do indiv\u00edduo e ajudam a tra\u00e7ar o seu perfil de risco para o seguro de vida<\/a>.<\/p>\n

Faixa et\u00e1ria<\/h3>\n

Quanto maior a idade, maior o valor da ap\u00f3lice. Essa \u00e9 uma verdade que prevalece no c\u00e1lculo das coberturas de seguro de vida. Obviamente, fatalidades ocorrem a qualquer momento, por\u00e9m, a expectativa de vida entre os jovens \u00e9 superior. Al\u00e9m disso, a probabilidade de interna\u00e7\u00f5es, tratamentos e outros procedimentos m\u00e9dicos tamb\u00e9m \u00e9 maior com a idade e decorrem do aumento natural da fragilidade do corpo na velhice.<\/p>\n

G\u00eanero<\/h3>\n

No quesito g\u00eanero, ao nascer as mulheres tendem a apresentar uma expectativa de vida maior do que os homens, por basicamente se exporem menos ao risco. No entanto, ao longo da vida a frequ\u00eancia com que os problemas de sa\u00fade ocorrem nas mulheres \u00e9 maior do que nos homens, levando \u00e0 impossibilidade de estabelecer rela\u00e7\u00f5es taxativas entre o valor dos seguros e o g\u00eanero. Na verdade, essa \u00e9 uma vari\u00e1vel relativa que depende muito do estado de sa\u00fade de cada indiv\u00edduo.<\/p>\n

Valor da ap\u00f3lice<\/h3>\n

O valor da parcela a ser paga mensalmente depende diretamente do valor do seguro escolhido. Sendo assim, \u00e9 preciso crit\u00e9rio para definir o valor da ap\u00f3lice ideal. Em casos de pessoas assalariadas que ainda n\u00e3o possuem um reserva de emerg\u00eancia, o indicado \u00e9 estipular uma indeniza\u00e7\u00e3o que, na aus\u00eancia do segurado, seja suficiente para que sua fam\u00edlia possa suprir as suas necessidades de subsist\u00eancia por um per\u00edodo entre 3 a 5 anos.<\/p>\n

Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel simplificar a conta e multiplicar a renda mensal pelo per\u00edodo de indeniza\u00e7\u00e3o desejado (ou aproximadamente 5 anos). Quanto maior a cobertura maior ser\u00e1 o valor da ap\u00f3lice<\/a>, que \u00e9 calculada com base na cobertura b\u00e1sica\/principal por morte. Caso coberturas adicionais sejam desejadas como prote\u00e7\u00e3o contra acidentes e doen\u00e7as, o valor da ap\u00f3lice tamb\u00e9m sobe proporcionalmente.\u00a0<\/p>\n

Coberturas<\/h3>\n

A soma dos custos dos riscos, impostos, lucro planejado e demais custos administrativos formam o valor final do seguro de vida. Dessa forma, o custo do seguro de vida ser\u00e1 maior ou menor, a depender das coberturas adicionais contratadas. Ap\u00f3s a avalia\u00e7\u00e3o e a contrata\u00e7\u00e3o da cobertura b\u00e1sica o segurado tamb\u00e9m poder\u00e1 optar por coberturas complementares, como servi\u00e7os de assist\u00eancia funeral e outros tipos de invalidez (seja por acidentes ou doen\u00e7as). Por isso, para garantir tranquilidade ainda que por um pre\u00e7o mais elevado, o recomendado \u00e9 contratar a ap\u00f3lice mais abrangente poss\u00edvel.<\/p>\n

Porque escolher uma corretora de seguros?<\/h2>\n

Por fim, cabe ressaltar a import\u00e2ncia de contar com o suporte de uma corretora para a escolha do melhor seguro de vida. No mercado existem muitas solu\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis, por\u00e9m, o aux\u00edlio de um profissional especializado o ajudar\u00e1 a enxergar nuances que podem passar despercebidas em uma an\u00e1lise preliminar.<\/p>\n

Adquirir um produto que seja mais adequado ao seu perfil, ao seu or\u00e7amento<\/a> e \u00e0s suas necessidades tamb\u00e9m \u00e9 um ponto que precisa ser considerado. Sendo assim, recomendamos que voc\u00ea procure tomar a sua decis\u00e3o assessorado pela expertise e experi\u00eancia de uma corretora especializada em seguros de refer\u00eancia no mercado.<\/p>\n

Gostou do artigo? J\u00e1 consegue entender como \u00e9 feito o c\u00e1lculo das coberturas de seguro de vida? Caso ainda possua alguma d\u00favida, ou esteja interessado em algum produto, n\u00e3o hesite em entrar em contato<\/a> conosco. Ser\u00e1 um prazer atender voc\u00ea!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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