A tranquilidade financeira é um desejo de todos, principalmente quando chega o momento de deixar as atividades laborais devido à idade e outros fatores. No entanto, a aposentadoria está se tornando uma preocupação para a maioria dos brasileiros que não têm mais segurança diante das várias mudanças realizadas na legislação previdenciária.
Neste post, vamos mostrar como você pode planejar a previdência privada e quais são as vantagens de fazer esse planejamento. Além disso, vamos fornecer dicas interessantes sobre a importância de estabelecer objetivos, calcular o orçamento, averiguar o tempo de contribuição e investir na melhor opção do mercado.
Deseja saber mais sobre previdência privada? Leia este artigo e fique por dentro!
As vantagens da previdência privada
Fazer o planejamento da previdência privada é primordial para quem sonha em manter o padrão de vida após a aposentadoria. A Previdência Social impõe uma série de regras e limitações que não são interessantes para a maioria da população. Afinal de contas, ninguém sabe se daqui a 20 ou 30 anos ainda poderá contar com o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Por esse motivo, planejar uma previdência privada que supra as necessidades familiares durante a velhice confere segurança e tranquilidade aos cidadãos. Com um plano privado, o usuário consegue definir se vai morar na praia, na cidade ou no campo quando deixar de exercer atividades laborais. Pode também planejar viagens e definir como será a sua vida daqui a alguns anos. Confira algumas vantagens da previdência privada:
- custos baixos;
- retorno acima da caderneta de poupança;
- benefícios futuros;
- independência;
- aposentadoria no tempo desejado.
Portanto, os benefícios de aderir à previdência privada englobam a certeza de ter uma renda fixa quando não puder mais trabalhar e a possibilidade de realizar sonhos que não foram realizados durante a vida adulta devido à sobrecarga de trabalho. Com um planejamento adequado, o beneficiário consegue ter uma noção mais ampla de como serão os dias quando estiver com mais idade.
O dinheiro da previdência privada poderá ser muito útil para a realização de projetos pessoais ou para definir onde e com quem a pessoa vai morar no futuro. Ele permite a projeção de um cenário mais atraente, já que a maioria das pessoas é obrigada a sobreviver com um salário-mínimo quando se aposenta, e isso depois de ter passado a vida inteira contribuindo para o INSS.
As dicas para fazer o planejamento da previdência privada
Você define quando vai planejar a sua aposentadoria, mas o ideal e começar cedo para ter as melhores alternativas. Contudo, se você tiver pouco tempo até a sua aposentadoria, precisa conhecer os investimentos menos tradicionais para obter ganhos mais elevados. Veja a seguir as principais dicas para planejar a sua previdência privada!
1. Tenha um objetivo
Inicie o seu planejamento o quanto antes para garantir um bom retorno quando se aposentar. É crucial ter objetivos e pensar no futuro para conseguir organizar as finanças de maneira adequada. Fazer planos permitirá a conquista das suas metas e propiciará tranquilidade financeira. O primeiro passo a ser dado é definir um objetivo, estipulando a data inicial da aposentadoria.
Dessa forma, você definirá o tempo para acumular os recursos e também o quanto vai ter que investir para atingir o que almeja. Procure pensar bem sobre a data. Depois de tomar a decisão, trabalhe com motivação para conseguir reservar os valores de acordo com o que foi planejado. Quanto mais você economizar agora, mais dinheiro poderá receber quando se aposentar.
2. Calcule o seu orçamento
Calcular o orçamento é fundamental para quem decide optar pela previdência privada. Se você não tem valores sobrando no final do mês para investir na sua aposentadoria, descubra formas de cortar gastos realizando um controle financeiro pessoal. Elimine as despesas supérfluas e mantenha as receitas sob controle para economizar dinheiro. Não é preciso optar por uma poupança para depositar os valores, já que outros tipos de investimentos estão disponíveis na atualidade.
3. Veja quanto tempo será necessário contribuir
Para definir o tempo de contribuição, é imprescindível fazer estimativas e observar o padrão de vida desejado. Faça um registro das despesas com lazer, saúde, alimentação, moradia e outros gastos pessoais. Desse modo, você descobre qual é o valor da renda para a aposentadoria. Faça o cálculo da reserva que precisa criar até a data preestabelecida para saber quanto precisa acumular.
Dependendo do tamanho da reserva, você poderá determinar o tempo do investimento e renda mensal que ela produzirá. Considere a rentabilidade de taxas, de impostos e os efeitos da inflação. Talvez você tenha que contar com um profissional para fazer essas contas que são um pouco complexas. Comece imediatamente a guardar os recursos necessários, respeitando os prazos.
4. Procure as melhores previdências privadas
Os planos de previdência privada requerem investimentos a longo prazo. Em virtude disso, analise o tempo necessário e os valores antes de assinar o contrato. Obtenha informações antecipadamente para não contratar um plano qualquer. Saiba que há uma infinidade de alternativas no mercado, contudo, você pode conferir alguns aspectos:
- confiabilidade das instituições que oferecem os planos;
- regulamentação dos planos no site da (SUSEP) Superintendência de Seguros Privados;
- valor do aporte e da remuneração;
- periodicidade dos aportes;
- possibilidade de resgate antecipado;
- opção de recebimento da aposentaria.
Há uma tabela de tributação que foi criada para quem decide investir na previdência privada. A alíquota pode alcançar até 10%, sendo esta a menor em comparação aos outros tipos de investimentos. É possível fazer a portabilidade interna, mudando de um plano para o outro em uma mesma instituição, ou de uma instituição para a outra, desde que não se modifique o tipo.
São dois os tipos de planos de previdência privadas disponíveis no Brasil. Eles são conhecidos como PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Nesse último, o imposto de renda (IR) incide sobre os rendimentos do plano de previdência, já no primeiro, o IR incide sobre o total que será resgatado na forma de renda.
5. Conte com ajuda profissional
O cálculo para ter a renda precisa a ser recebida na aposentadoria por meio de uma previdência privada é um pouco complexo, por este motivo, aconselha-se que o valor seja calculado por um profissional especializado. Então, fale com alguém que entenda do assunto e obtenha mais informações sobre os planos oferecidos pelas seguradoras. Ele vai ajudar a fazer a programação ideal para que você tenha uma aposentadoria tranquila.
Enfim, essas são as 5 dicas de como planejar a previdência privada. Ela vai complementar as suas outras fontes de renda, inclusive os rendimentos da Previdência Social, caso ainda exista quando chegar a sua vez de se aposentar. Não se esqueça de que é fundamental começar esse planejamento o quanto antes para conseguir reduzir os custos e aumentar os rendimentos ao final.
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